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央行降息對房貸月供的影響
文章類型:房產資訊 瀏覽次數:1142 加入時間:2014/12/2 0:28:26 出處:梅州中介網 打印該頁

貸款、存款利率相應下調

洛陽市住房公積金管理規定,22日以后,新發放的個人住房公積金貸款已經執行新的基準利率。

調整后,5年期(含5年)的個人住房公積金貸款基準利率由原來的4.0%降至3.75%,5年期以上的個人住房公積金貸款基準利率由原來的4.5%降至4.25%。

同樣,個人公積金存款利率也進行了下調。當年歸集的個人住房公積金存款利率不變,仍為0.35%,而上年結轉的個人住房公積金存款利率則由原來的2.6%降至2.35%。

此外,已發放未到期的公積金貸款,將從2015年1月1日起執行降息后的新利率,而今年年底前的這兩個月,仍需要按照舊利率繳納月供。

以40萬元20年期貸款為例,降息前,按照4.5%的基準利率,需要償還本息總和60.7萬,月供2530元。而降息后,按照4.25%的基準利率,只需要償還本息總和約59.5萬,月供2476元。每月少還54元,利息總額減少1.2萬元。如果貸款已經辦理,那么,11月和12月的月供仍為2530元,2015年1月1日起,每月只需還2476元就可以啦。

降息后,可省出一筆不小數目的錢

總價77萬的一套大三居,按照首付20%,需要貸款62萬,選擇等額本息的還款方式,貸款期限為30年。降息前,利率為6.55%,每月月供3939元,需償還的本息總額約為141.8萬。降息后,利率為6.15%,每月月供3777元,需償還的本息總額約為136萬。

降息帶來的最實在的好處就是房貸壓力減輕,相當于在此前利率的基礎上打了九五折左右。

明年1月1日,月供大多數可享降息政策

那么,已辦理過貸款的市民能不能享受新的利率優惠呢?能否享受降低利率,主要依據市民跟銀行簽訂的貸款合同條款。

據了解,商業住房貸款相關約定主要有兩種,一種是定息,就是合同中條款約定定息,不根據國家利率變化進行調整,需執行之前規定的利率。另外一種是合同約定利率,可隨國家利率調整進行調整,貸款人可向銀行申請執行新的利率。

目前,大多銀行的貸款合同都約定了“房貸重新定價條款”,也就是說,大多數市民都能夠享受到降息后的新利率!暗,按照條款規定,房貸降息調整要等到明年1月!痹摴ぷ魅藛T介紹說,這就意味著,多數已經貸款成功的還貸一族,要到明年1月1日,才能少還一點月供。

降息后,利息總額減少,一部分還貸一族希望能提前還清貸款。據介紹,提前還貸有可能會交一定比例的違約金,市民需要細心了解自己的貸款合同,看合同上是否需要支付違約金和比例。此外,提前還貸收取違約金通常以“還貸是否滿一年”為界,貸款不滿一年就提前還貸通常收取約6%的違約金;貸款滿一年的提前還貸,中行、工行、浦發等銀行均不收取違約金。

不過,如果選擇等額本息的還款方式,且還款到中期,就沒有必要提前還貸。提前還貸,還款人每月的還款總額固定,但還款本金遞增、利息遞減。到還款中期以后,已經償還了大部分利息,如果此時提前還貸,還的主要是本金,并不能節省利息。

 
 
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